中小微企业及个体户是市场经济的毛细血管,在吸纳就业,激活市场活力方面有着无可替代的重要作用。在东融金服看来,国家支持中小微企业与个体户的发展,并将经营性贷款作为各银行支持小微企业的方式之一,而经营性流水则是银行审批过程中评估企业盈利水平及还款潜力的重要依据。

什么是经营性流水

经营性流水,指企业在经营活动中产生的资金流动记录,比如用于经营往来的收入和支出等。经营性流水通常包含对公账户流水和个人账户流水两种。对公账户流水一般直接默认为经营流水。走个人账户的流水就需要注意区分了,按来源和用途来判断,一般销售收入、回款收入、服务费收入或者采购成本,生产成本等属于有效流水。建议企业尽量将经营性流水和非经营性流水分账户管理。

经营流水在审批中的作用

经营性流水作为评估依据,反映了企业的运营情况、盈利能力,在贷款审批中占据重要地位。

银行一般更关注近半年至一年的进账流水。

· 评估还款能力

稳定的流水说明企业经营状态良好,有足够的资金来偿还贷款,从而降低银行的贷款风险。

· 反应经营状态

经营性流水能够真实反映企业的运营状况,有助于银行做出更准确的审核判断。

· 确定额度

普遍而言,在相同资质条件下,流水记录越高,贷款额度就越高,通过率也相应提高。

何如准备有效流水

· 真实

必须是企业经营活动中真实产生的,不得伪造的流水记录及额度。一般要求进账流水要能覆盖月供的1.5倍,不同银行要求会有少许差异。

· 连续

流水记录没有明显的中断或缺失月份,尽量避免当天进、当天出,并且最好有多个上下游的转入和转出。

· 清晰

建议在水流转入转出时,填写关键词备注,比如货款、预付款、尾款等信息,说明资金的用途,有助于银行快速判断资金性质。

另外,需要注意的是——经营性贷款专款专用,东融金服提示,资金必须用于企业经营,比如扩建规模、原料及设备采购等,不得流入房产投资、炒股、赌博等领域。