2024年11月，《中华人民共和国反洗钱法》修订通过，自2025年1月1日施行。明确了受益所有人备案制，2024年4月，中国人民银行、市场监督管理总局发布《受益所有人信息管理办法》， 以下简称“3号令”，两个新法规的发布使得义务机构在开展受益所有人识别工作时也迎来了新的变化。

变化一：新增“备案制”。新增“备案制”，3号令对市场主体提出了需要备案受益所有人的要求，而实际中5.72%的市场主体需要备案，超过65%无需备案，而义务机构侧，所有的对公客户都应履行客户尽职调查职责。综合两个法规要求来看，商业银行等义务机构在识别受益所有人时应当综合多个政策规则，客户的主体类型、是否备案、是否符合简易识别等，在履行受益所有人识别义务时迎来较大变动。

变化二：新增识别标准。新法规下的新标准，相比较与235号文、164号文等现行的受益所有人识别指导文件，3号令中新增加了“基于实际控制人、25%表决权，进行受益所有人识别的规则，文件第六条明确：符合下列条件之一的自然人为备案主体的受益所有人：

1.直接或者间接拥有法人或者非法人组织25%(含)以上股权、股份或合伙权益的自然人；

2.虽未满足第一项标准，但最终享有法人或者非法人组织25%以上收益权、表决权的自然人；

3.未满足第一项标准，但单独或者联合对法人组织进行实际控制的自然人；

4.不存在上述三种情形的，将负责日常经营管理的人员视为受益所有人。

变化三：新增留存信息。3号令中新增了”受益所有权关系类型以及形成日期、终止日期（如有）”；收益权、表决权的比例及实际控制的方式等。

以专业应对新变化，中数智汇辅证受益所有人解决方案全新升级。中数智汇对当下多个适用政策进行分析，综合“3号令”“235号文”“164号文”及管理办法的要求，新增基于实际控制人，收益权、表决权的判定条件的新算法、满足义务机构在不同业务场景下的客户尽职调查及客户资料保存需求。

新方案升级一：新增表决权、实际控制人算法。新增实际控制人，收益权、表决权判定条件，与25%含)以上股权并行。

关于实际控制的自然人，包括但不限于通过协议约定、关系密切的人等方式单独或者联合对市场主体进行实际控制的自然人。关于收益权、表决权：自然人通过代理持股、协议约定、关系密切的人等非股权(合伙权益)方式，对市场主体享有最终收益或表决权。

常见的表决权、控制权方式包括但不限于：①公司股东将其持有股权的收益权转让给非公司股东；②通过协议约定，某一股东获得其他股东的收益权；③通过“联合”对公司实施控制；④通过“关系密切的人”对公司实施实际控制。

25%表决权算法示例：通过案例可以看到基于股权穿透算法（25%股东）与基于25%表决权算法的识别结果有所区别。基于股权穿透计算：识别出的受益所有人是罗某某、宋某某，两者均满足25%股权的条件;基于表决权计算：识别出的受益所有人为黄某某，满足25%表决权的条件。如果义务机构在实际业务中遇到类似的情况，按照3号令的要求，罗某某、宋某某、黄某某，3人均应识别为该企业的受益所有人。

实际控制人算法示例：一般公司的受益所有人，按照股权与决策权的算法，识别结果会出现不一致的情况，按照新规的要求应将两种算法识别的结果均采用。

新方案升级二：新增证据链支持服务。中数智汇解决方案提供受益所有人穿透图谱数据和官方公示平台截图数据，方便金融机构进行资料留存和证据链补充。RPA资料留存全新升级，既支持基于股权穿透截图，也支持基于照面和直接股东截图。

新方案升级三：新增受益所有权信息提供。中数智汇解决方案提供受益所有权起止日期，满足3号令中对该项信息的报送要求。

受益所有权信息展示——示例

中数智汇是国内首家推出专业受益所有人识别解决方案的服务商（2017年12月），拥有行业领先的专业能力和丰富经验，已累计为全国300余家顶级金融机构提供超过30亿次受益所有人识别服务，并在反洗钱及对公账户管理系统中稳定运行超2500天。公司配备专业团队，长期专注于反洗钱合规政策研究及客户尽职调查业务，为金融机构提供高效可靠的识别支持。

关于辅证受益所有人技术参数:

数据范围：依托企业信用信息公示系统、社会组织信用信息公示平台内地/香港上市公司披露信息等公开可信数据。

识别算法：自主研发股权穿透制算法、控制决策权算法、表决权算法三大核心算法“层层穿透”计算受益所有人结果。

资料留存：自主研发DBot RPA平台,“数据比对+截图保存”，提供证据链支持和资料留存服务。

信息留存：基于企业投资任职的历史拉链大数据，“逐层追溯”确定受益所有权形成日期、终止日期。

多种服务模式，满足不同业务场景需求。中数智汇辅证受益所有人解决方案提供API实时接口、批量识别服务、线下交付等多种服务模式，满足新增客户、存量客户的不同场景需求，同时在业务关系存续期间，监控受益所有人信息变更情况，实时推送。同时，还支持开通账号服务，可以随时随地用小程序、web端查询受益所有人信息。

关于中数智汇公司：北京中数智汇科技股份有限公司是一家信用科技与大数据服务提供商。公司践行以科技为客户赋能，多年来持续加大科技研发投入，深度运用人工智能、知识图谱、云计算和机器学习等科技成果，致力于发展成为业界领先的科技公司。

联系我们，了解更多详情

联系电话：400 616 2028